Vad är den effektiva räntan?

Den effektiva räntan är ett mått som visar den totala kostnaden för en kredit på årsbasis, uttryckt i procent av kreditbeloppet. Det innebär att den inte bara inkluderar den nominella räntan utan även andra avgifter kopplade till krediten. Beräkningen görs genom att den totala kreditkostnaden delas med det utnyttjade kreditbeloppet.

Vad ingår i den effektiva räntan?

Den effektiva räntan ger en mer rättvisande bild av vad en kredit faktiskt kostar, eftersom den inkluderar alla avgifter som kan påverka din totala utgift. Dessa kan exempelvis vara:

• Den nominella räntan – den grundläggande räntesatsen som anges för krediten.
• Uppläggningsavgift – en engångsavgift för att starta kreditavtalet.
• Aviavgifter – kostnader för att få en pappersfaktura eller e-faktura varje månad.
• Årsavgift – en återkommande kostnad för att ha tillgång till kortet.
• Eventuella andra administrativa avgifter kopplade till krediten.

Varför måste företag redovisa den effektiva räntan?

För att skydda konsumenter och göra det enklare att jämföra olika krediter, är det lagkrav att kreditgivare redovisar den effektiva räntan i sin marknadsföring. Detta gör det möjligt att direkt jämföra kostnaden mellan olika kreditkort, lån och avbetalningar, även om de har olika räntesatser och avgiftsstrukturer.

Vad ska du tänka på när du jämför krediter?

När du överväger att ta en kredit eller använda ett kreditkort är det viktigt att inte bara titta på den nominella räntan. Ett kort med låg nominell ränta men höga avgifter kan bli dyrare än ett kort med högre nominell ränta men färre avgifter. Därför är den effektiva räntan ett bättre mått på den verkliga kostnaden.

Exempelvis kan ett kreditkort med nominell ränta på 15% men med höga avgifter ha en effektiv ränta på 25%, medan ett annat kort med nominell ränta på 18% men låga avgifter kan ha en effektiv ränta på 20% – vilket gör det senare alternativet billigare trots en högre nominell ränta.

Att förstå den effektiva räntan hjälper dig att göra mer informerade ekonomiska val och undvika onödiga kostnader!